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    外围投注赚钱吗银行财报里的中国:长盛的长三角与衰落的东北

    文章来源:黄石市 发布时间:2019-08-23 04:57:54  【字号:      】

    银行财报里的中国:长盛的长三角与衰落的东北

    今年开端,中国各大经济圈捷报频传。

    1月份,“长三角一体化发展现范区”被首次提出,“长三角一体化”一时风生水起。

    1月份,国务院批复《河北雄安新区总体计划(2018—2035年)》,雄安开端大范围建设,京津冀一体化提速。

    2月份,国务院印发《粤港澳大湾区发展计划纲领》,要树立一个世界级的湾区。

    同时,新一轮东北振兴战略也在积极推动,东三省也在极力改良营商环境,扭转经济下行趋势。

    尽管各个经济圈都在大力发展,但实际上地域差距还在拉大,这些差距不只体现在地域GDP总量上,更体现在经济的质量上,从银行财报中能看的更“真实”。

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    在正式剖析前,有必要统一一下各个经济圈的区域口径,一见君查了四大行2018年财报,其中工商银行、农业银行、建设银行的口径都是一致的。

    长三角包括上海、江苏、浙江、宁波;珠三角包括广东、深圳、福建、厦门;环渤海地域包括北京、天津、河北、山东、青岛;东北地域包括辽宁、黑龙江、吉林、大连。

    今天重点对照的不是各个经济圈的经济总量(由于人口、地区面积等因素,可比性不高),重要对照的是经济增加的质量。

    以上是工行近两年的营业收入和税前利润地域散布,以2018年为例,长三角贡献了1264.94亿元,东北地域贡献了280.28亿元,占比分辨为16.3%和3.6%。

    如果说营业收入和地域经济总范围有关,那么税前利润就更能阐明问题了,工行在长三角赚了770.56亿元,在东北赚了55.62亿,占比分辨为20.7%和1.5%。

    对照工行以上两个地域的营业收入和税前利润占比,可以发明,工行在长三角的利润率远远高于东北地域,原因很简略,东北地域的不良率太高。

    以上是工行按区域划分的贷款和不良贷款构造,可以看出,2018年长三角的不良率只有0.86%,而东北地域的不良率为3.32%,在所有的地区是最高的。

    值得注意的是,如果把2018年和2017年的数据连起来看,长三角的不良率是降落的(2017年为1.08%),东北地域的不良率是上升的(2017年为2.67%)。

    如果你以为2018年和2017年只是个例,我们可以再看看2016年和2015年工行按区域划分的贷款和不良贷款构造。

    可以看出,2015年工行长三角地域的不良率是1.72%,2016年降落到1.47%;东北地域2015年的不良率是1.27%,2016年上升到1.64%,2018年上升到3.32%,两年几乎翻了一倍。

    东北地域不良率增添不仅拖累的是大型国有银行的事迹。

    盛京银行是东北地域最大的城商行,2018年年报显示,该行去年资产总额为9854.33亿元,跌破万亿,净利润为51.26亿元,降落32.3%,年度净利润首次呈现负增加。

    此外,盛京银行去年的资产减值丧失剧增356.2%至64.01亿元。该行的不良贷款余额上升迅猛,截至2018年末,不良贷款余额为64.42亿元,较上年同期增加55%。

    值得注意的是,盛京银行的关注类贷款上升较快,不良贷款重要集中在批发和零售业、制作业,在不良贷款余额中占比分辨为46%和34%,拨备笼罩率则降落了25.21个百分点至160.81%。

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    不仅是工行,通过仔细剖析其余三大国有银行,长三角地域和东北地域的经济增加质量差距也十分宏大。

    以下是农业银行按地区划分的不良贷款构造。

    可以看出,农行和工行的情形相似,2018年长三角的不良率为1.04%,东北地域的不良率为2.05%,如果和2017年的数据连起来看,长三角的不良率呈降落趋势,东北地域的不良率呈上升趋势。

    再来看看建设银行按地区划分的不良贷款构造。

    从上图可以看出,建行在长三角地域和东北地域的不良率情形和工行、农行也是一样的:从2018年看,长三角的不良率低于东北地域,如果和2017年连起来看,长三角的不良率在降落,东北地域的不良率在上升。

    地域不良贷款率的差别决议了银行在该地域的贷款投放策略,如果一个地域或者行业不良率居高不下,银行就会减少对给该地域或行业的贷款投放。

    以下是工行2018年和2017年按地区划分的贷款构造。

    从上图可以看出,工行2018年给长三角地域投放贷款28236.03亿元,给东北地域投放了7591.4亿,从总额来看,2018年东北地域的投放额是高于2017年的,但从地域投放贷款的占比来看,东北地域的比列由2017年的5.2%降落至2018年的4.9%。

    一见君又看了工行2016年和2015年财报,东北地域的贷款投放比例也在逐年降落,2015年的贷款投放占比为5.6%,2016年降落到5.4%,直到2018年就只有4.9%了。

    不出所料,农行的情形也是相似的。

    建行也不例外。

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    即便大型银行在东北地域的不良率在增添、贷款投放占比在减少,但银行在表面上也要表示出是大力支撑东北的。

    比如,农行在财报中说:“支撑产业向中西部和东北地域转移以及中西部地域基本设施建设,支撑东部地域高新技巧发展,增进区域和谐发展。”

    嘴上说没事,但身材还是很老实的。

    2018年,农业银行在东北地域的利润为6.81亿,与上年同期的36.62亿相比,同比暴跌81.41%。

    东北地域利润下跌的不只是农业银行,2018年,建行在东北地域的利润总额为7.82亿,与上年同期的24.5亿相比,暴跌68.09%;而在2013年时,建行在东北的利润还高达155.97亿。

    此外,2018年工商银行在东北地域的利润为55.62亿,而2017年高达108.12亿,同比大跌48.56%。

    中行在财报中没有披露其在各个地域的利润情形,但从其贷款总额的变更和减值金额同样可以看出其在东北的日子不好过。

    结语

    其实,不管从经济范围、人口范围还是产业构造,长三角地域和东北地域都没有可比性,但是银行的信贷数据是能最真实的反映地域经济差距的,差的不仅是范围,更主要的是质量。

    另外,通过对照可以发明,银行真的是“嫌贫爱富”的,中小企业融资难、民企拿不到贷款皆因于此,从实质上讲,说能发明利润,银行的钱就会流向谁。

    *一见财经原创,严禁非授权转载、洗稿

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    (责任编辑:武冈市)

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